dimanche 30 septembre 2012

Les Québécois et l'épargne retraite


Une étude publiée au Canada souligne les Québécois sont gênés pour épargner en vue de leur retraite du fait du niveau de leur endettement. 87 % des Québécois ont des dettes, que ce soit une hypothèque (57%), une marge de crédit (42%), un prêt-auto (40%), un solde impayé sur sa carte de crédit (38%), un prêt personnel (14%) ou un prêt étudiant (7%).

Ce ne sont pas ceux qui sont endettés pour leur logement qui sont les plus gênés pour financer leur épargne retraite , ce sont ceux qui ont des crédits à la consommation. L'étude montre que seulement la moitié (53%) des jeunes de 25 à 34 ans possèdent un plan d'épargne retraite (REER). Les trois quarts d'entre eux y ont amassé moins de 20 000$. En revanche, après 45 ans, pratiquement les trois quarts des Québécois ont un REER. les 55 à 64 ans disposent pour près de 60% d'entre eux au moins de 50 000$ d'épargne-retraite. les sommes capitalisés sont trop faibles pour fournir de véritables pensions.

Source: Question Retraite N.B. : Le sondage SOM a été réalisé du 27 avril au 27 mai 2012 auprès de 1805 répondants de 25 à 64 ans à travers le Québec. La marge d'erreur maximale est de 2,7%.

samedi 29 septembre 2012

Les retraités mis à contribution pour financer la dépendance


La ministre déléguée aux Personnes âgées, Michèle Delaunay, a confirmé que les retraités devront acquitter la contribution sociale d'autonomie avec un taux de 0,15 % partir de 2013.

Cette mesure devrait être intégrée au prochain projet de loi de financement de la Sécurité sociale.

Le gouvernement étend ainsi la contribution solidarité autonomie (CSA) aux retraités instituée, en 2004, par le gouvernement de Jean-Pierre Raffarin pour financer la dépendance. Cette taxe est versée par les entreprises au taux de 0,3% de leur masse salariale. Les salariés, en «échange», travaillent un jour de plus dans l'année - c'est la fameuse journée de solidarité. Cette taxe rapporte 2,3 milliards d'euros.

Le Premier Ministre a, revanche, récusé l'idée d'une harmonisation de la CSG ou de la suppression de l'abattement de 10 % à l'impôt sur le revenu.

mercredi 26 septembre 2012

Le Conseil d'Orientation es Retraites confirme lemaintien de la durée de cotisation à 41 années et demi pour la génération 1956


Sans surprise car le Gouvernement avait déjà annoncé que la durée de cotisation pour la retraite resterait cette année à 41 années et demi, le Conseil d'Orientation des Retraites a confirmé dans son avis technique remis à l'occasion de la réunion du 25 septembre le maintien de cette durée au regard des éléments démographiques en sa possession.

En effet dans un communiqué le COR a a souligné "qu'en vertu de la loi du 21 août 2003, la durée d’assurance évolue de manière à maintenir constant, jusqu’en 2020, le rapport constaté en 2003 (soit 1,79) entre cette durée et la durée moyenne de retraite. Pour le calcul de la durée d’assurance applicable à la génération 1956, qui fait l’objet du présent avis, et le calcul de la durée moyenne de retraite telle que définie par la loi, l’espérance de vie à 60 ans retenue s’élève selon l’INSEE à 24,52 ans, en progression de 0,10 an par rapport à l’année précédente. Eu égard à la définition de la durée d’assurance sur une base trimestrielle, on constate qu’avec une durée d’assurance de 41,5 ans, la durée moyenne de retraite s’établit à 23,02 ans et que le rapport entre ces deux durées (41,5 / 23,02) permet de respecter la règle définie par la loi de 2003. L’application mécanique de la règle définie par la loi du 21 août 2003 conduit donc à une durée d’assurance de 41,5 ans (166 trimestres) pour la génération née en 1956, inchangée par rapport à la durée de la génération précédente née en 1955".

Les seniors travaillent de plus en plus


Selon l'INSEE, le nombre d'actifs âgés de 50 à 64 ans a progressé d'un million en France depuis 2005 mais en la matière la France reste en-dessous de la moyenne européenne. Le taux d'activité de cette classe d'âge a augmenté de 3,8 points en six ans et atteint désormais à 44,4%. Pour les 60-64 ans,le taux est passé de 13,8% en 2005 à 19,8% en 2011.

Cette progression s'explique par le report de l'âge légal de départ à la retraite et par la suppression des mesures d'incitation au départ précoce à la retraite. Par ailleurs, de plus en plus de seniors continuent à travailler par choix ou par nécessité afin de maintenir leur pouvoir d'achat.

En Allemagne, 64% des séniors sont actifs, ils sont 59,7% au Royaume-Uni et la moyenne européenne est de 50,9%. Le taux d'emploi des plus de 60a ns est de 33% pour la moyenne européenne.

En revanche, le taux de chômage des 55-64 ans est passé de 4,6% à 6,5% mais il est nettement inférieur au taux national. Les seniors ont des emplois plus stables que les autres actifs. 20,4% des plus âgés sont cadres contre 16,6% pour la moyenne nationale et seulement 17,7% sont ouvriers, contre 22% pour la moyenne française.

mardi 25 septembre 2012

Une nomination qui est un signe pour la réforme systémique des retraites !


L’ancien sénateur Alain Vasselle,devrait a priori céder  la présidence du Haut Conseil du Financement de la Protection Sociale à  Mireille Elbaum.  Elle est une  ancienne conseillère de Martine Aubry  et enseigne au CNAM [Conservatoire National des Arts et Métiers NDLR]. Dans une note publiée par l'OFCE, Mireille Elbaum  se prononce en faveur d'une réforme systémique des retraites.  "Une éventuelle réforme systémique"  pourrait signifier le recours aux comptes notionnels sur le modèle suédois, réforme que soutenait l'ancienne majorité au Sénat et que le Gouvernement de François Fillon n'avait pas souhaité engager compte tenu de la proximité des élections.

Lire l'étude de l'OFCE

Santé et famille


Selon le «Baromètre Cercle Santé –Europ Assistance», le sondés ont répondu à des questions sur leur perception du bien-être. Pour 75%des Européens et 67% des Américains, c’est«être en bonne santé physique» qui prime . Les Français placent la santé en première position (73%) et la famille en seconde position (63%) comme facteur de bien-être.

lundi 24 septembre 2012

Les retraités espagnols au régime sec


L'Espagne vit au rythme des rumeurs sur fond de crise sans précédent des finances publiques. Ainsi, la réforme de report à 67 ans de l'âge de départ à la retraite pourrait être accélérée. Initialement, ce report est étalé sur 15 ans. Autre sujet de discorde, le gel des pensions ferait l'objet d'une étude. Après la Grèce et l'Italie, l'Espagne mettrait au régime sec les retraités.

La retraite, une affaire familiale, une étude de HSBC


Le programme d’études "Future of Retirement - L’Avenir des Retraites", réalisé par le groupe HSBC, étudie à l'échelle mondiale les comportements face à la retraite. Depuis sa création en 2005, plus de 110 000 personnes ont été interrogées dans le monde.

>BR> Le dernier rapport, "La retraite, une affaire de familles", est un supplément au rapport principal de 2011 "Préparer sa retraite, c’est la réussir", qui est le sixième volet de la série « l’Avenir des Retraites ». Un focus sur la France du rapport "La retraite, une affaire de familles" est également disponible.

Ces rapports se fondent sur une étude menée auprès de plus de 17 000 personnes dans 17 pays dont la France. „

IL apparaît selon cette étude "qu'à avoir des enfants renforce chez les gens les sentiments de bien-être et de sécurité liés à la retraite. En France, les personnes avec des enfants sont moins susceptibles de percevoir la retraite comme une période de solitude, bien que 6 % seulement des participants français souhaitent vivre chez leurs enfants pendant leur retraite. „„Une moitié seulement des couples mariés français (46 %) envisage de rester dans son domicile actuel à la retraite, mais nombreux sont ceux qui prévoient une résidence plus petite ou une résidence secondaire. „„La planification de la retraite chez les couples français est plutôt l’apanage des hommes :28 % d’entre eux revendiquent d’exercer seuls la responsabilité de la gestion de l’épargne retraite dans leur foyer, par rapport à 22 % chez les femmes.„„En France, comme partout ailleurs dans le monde, les femmes sont centrées sur les objectifs financiers à plus court terme : 2 femmes sur 5 assument la gestion exclusive du budget du foyer, le seul domaine des finances familiales dans lequel les femmes sont plus proactives que les hommes. „„Les Françaises sont également bien plus averses au risque, 59 % d’entre elles se qualifiant de très averses au risque par rapport à seulement 40 % des hommes. „„Les plans financiers des foyers français comportent de sérieux déficits : plus des deux cinquièmes (44 %) des quinquagénaires n’ont pas d’épargne en vue de leur retraite et 55 % des ménages avec enfants n’ont pas souscrit de contrat d’assurance en cas de décès. „„En dépit du fait que 61 % des Français ayant des enfants souhaitent leur transmettre des biens, l’optimisation successorale et fiscale apparaît comme une faible priorité, 88 % d’entre eux n’ayant pas rédigé de testament. „„19 % seulement des quinquagénaires, l’âge auquel culmine pourtant le volume du patrimoine, ont entamé une démarche d’optimisation fiscale".

Consulter l'étude

vendredi 21 septembre 2012

Rififi au Canada au sujet des retraites


Le Gouvernement canadien entend faire un adopter un texte dit omnibus comportant de nombreuses dispositions relatives aux finances publiques. Il y a ainsi le projet de porter à 67 ans l'âge auquel les Canadiens peuvent accéder au programme de sécurité de la vieillesse. dans le même texte, il y a également des mesures visant à durcir le régime des retraites de députés. L'opposition accuse le pouvoir en place de faire un chantage, un vote contre le texte serait assimilé par la population comme une volonté des députés de maintenir leurs avantages.

En Allemagne, tout va sauf la natalité


Nouvelle déconvenue en Allemagne en matière de natalité. En effet, le taux de fécondité est passé à 1,36 enfant par femme contre 1,39 en 2010 et loin du seul des 2,1. La France était à 2,0 en 2011. La population allemande est en diminution depuis plusieurs années. Elle est ainsi passée de 82,5 millions d'habitants à 81,8 millions de 2002 à 2012. Au rythme actuel, l'Allemagne pourrait ne compter qu'entre 60 et 70 millions d'habitants en 2060 soit moins que la France.

Le mur de Berlin existe encore en matière d'espérance de vie


Depuis la fin de la seconde guerre mondiale, l'espérance de vie a fortement progressé sur le continent européen mais son évolution n'est pas la même entre l'est et l'ouest. Les progrès ont été plus importants à l'ouest. la fin du bloc soviétique s'est traduit par une remise en cause des systèmes de santé et par une stagnation voire une dégradation de l'espérance de vie. Depuis quelques années, les pays d'Europe de l'Est rattrape légèrement l'Ouest. par ailleurs, les progrès ont été réalisés dans l'Europe du Nord avant de se diffuser sur l'ensemble du continent. Depuis quelques années, le Sud fait aussi bien voire mieux.

lire l'étude de l'INED

jeudi 20 septembre 2012

le retour de la réforme de la dépendance ?


Nicolas Sarkozy avait décidé de reporter la réforme de la dépendance du fait des contraintes budgétaires. Le nouveau Gouvernement reprend le dossier sans se hâter. Une réforme est annoncée pour 2013 voire 2014. Le mot dépendance disparaît au profit de celui d'autonomie. En revanche, il faudra bien financer un dispositif visant à améliorer la prise en charge des personnes en perte d’autonomie. Le coût de cette réforme pourrait être de 0,5 point de PIB à l’échéance 2020.

L'idée de relever la CSG des retraités est à nouveau soulever sachant que cela pourrait rapporter 1,2 milliard d'euros. Aujourd'hui, es retraités percevant moins de 10 024 euros de revenus annuels sont exonérés de CSG, ceux touchant entre 10 024 et 13 273 euros acquittent une CSG à 3,8 % et ceux qui sont au-dessus de 13 273 euros acquittent une CSG à 6,6 % contre 7,5 % pour les actifs.

L'entretien individuel pour préparer sa retraite se met en place


Conformément à la reforme des retraites de 2010,  le GIP Info Retraite met en place progressivement  l'entretien information retraite.

Cet entretien vise à réaliser un point sur sa carrière passée et  d'obtenir des simulations du montant de sa retraite  ainsi que de de poser des questions à un expert.

Cet entretien s'adresse à tout assuré de plus de 45 ans ayant acquis des droits à retraite dans un régime légalement obligatoire français.

L'assuré sera invité à vérifier que sa carrière est complète sur un relevé de situation individuelle, et ce, afin d'optimiser la qualité des calculs qui seront fait sur cette base. Un rendez-vous sera ensuite fixé avec son organisme de retraite. Au cours de l'entretien, il pourra faire le point sur sa carrière gratuitement avec un expert de l'organisme, se faire expliquer les simulations de montant de retraite qui lui auront été fournies.

lire le communiqué de presse de GIP Info retraite

mercredi 19 septembre 2012

Le Premier Ministre rassure les retraités pour quelques mois


Interrogé sur RTL, mercredi 189 septembre, le Premier Ministre, Jean-Marc Ayrault, a indiqué que les retraités conserveraient leur abattement de 10 % applicable pour le calcul de l'impôt sur le revenu ainsi que ke taux de CSG à 6,6 %. Il a en effet déclaré qu'« aucune disposition » visant à supprimer l'abattement de 10 % pour les retraités n'est envisagée dans le projet de loi de finances 2013. Après, l'automne, tout est possible...

L'INED étudie les conditions de vie des seniors


L'INED a présenté une série d'études sur les conditions de vie es Français après 60 ans. Il a été étudié notamment l'état de santé, la position socio-économique, ou la situation conjugale, contribuant au bien-être des seniors.

Un état des lieux des différences entre hommes et femmes et de leur persistance en projection, en lien avec les écarts sur le marché du travail a été également réalisé. Enfin, une analyse des dispositifs du système de retraite qui majorent la pension des femmes et leurs évolutions envisageables dans un contexte conjugal, démographique et économique qui se modifie a été présentée.

retrouver le dossier presse

mardi 18 septembre 2012

Retraites : Monaco n'échappe pas à la réforme


L'Union des syndicats de Monaco a appelé lundi à une grève mercredi devant les caisses sociales de retraite. Les syndicats veulent s'opposer à une réforme du régime des retraites qui devrait être adoptée le 26 septembre par le Conseil national.

Une précédente manifestation s'était tenue à la fin du mois de juin et avait réuni entre 1.000 et 1.500 salariés du privé.

La réforme prévoit une augmentation des cotisations patronales et salariales, ainsi qu'une modification de la méthode d'attribution des points de retraite, qui seront plus difficiles à obtenir. L'objectif est d'assurer jusqu'en 2050 l'équilibre du régime des retraites monégasques.

Les conséquences du vieillissement


Le dernier numéro de la revue de l'Institut Louis Bachelier est consacré à la longévité et au vieillissement de la population.
Hélène Xuan, la directrice scientifique de la chaire Transitions Démographiques, Transitions Économiques, souligne que les séniors seraient au nombre de 2 milliards sur la planète d’ici 2050. Ils concentreront le patrimoine financier et immobilier. Dans son article, elle revient sur le coût de la vieillesse qui pourrait générer une perte de 0,5 point de croissance par an entre 2010 et 2060. mais, elle fait remarquer que cette prévision qui ne doit pas aboutir à des conclusions trop hâtives.

Lire l'article

samedi 15 septembre 2012

Impôt des retraités, le statu-quo ne sera pas de rigueur


Après le rapport de la Cour des comptes sur la Sécurité sociale qui comportait des propositions d'alignement de la fiscalité des retraités sur celle des actifs, le ministre du Travail, Michel Sapin, a sur BFM TV et RMC souligné vendredi 14 septembre que que les cotisations sociales des retraités les plus aisés pourraient être alignées sur celles de salariés.. Il a néanmoins exclu toutefois que tous les retraités soient concernés. "On ne peut pas traiter tous les retraités de la même manière", a dit Michel Sapin. Il faut noter qu'interrogée sur Europe 1, la ministre des Affaires sociales Marisol Touraine a déclaré pour sa part que "les retraites ne sont pas intouchables". "Je crois que nous devons revoir la fiscalité dans son ensemble et c'est dans ce cadre-là que nous pouvons envisager une remise à plat de la contribution de chacun", a-t-elle ajoutée.

vendredi 14 septembre 2012

Retraités, 2013 sera chaud !


Le Gouvernement a rappelé qu'il n'y aurait pas de modification de la CSG avant la fin de l'année. En revanche, dans le cadre du futur projet de loi qui devrait réformer la protection sociale prévue pour 2013, il n'est pas interdit de penser que des modifications pourraient intervenir. Il est ainsi étudié la possibilité d'augmenter la CSG des retraités qui aujourd'hui est soit nul soit à 6,6 % contre 7,5 % pour les revenus d'activité. L'abattement de 10 % sur les pensions applicable pour le calcul de l'impôt sur le revenu pourrait être remis en cause.

La Cour des Comptes vient dans un récent rapport de demander ces aménagements. A savoir si le Gouvernement va suivre ces recommandations.

Le gain de la suppression de l’abattement de 10 % sur les pensions, en matière d’impôt sur le revenu est évalué à 2,7 Md€) ; la suppression de l’exonération d’impôt sur le revenu des majorations de pensions pour les parents de trois enfants rapporterait 0,8 Md€) ; l'alignement du taux de CSG sur les pensions les plus élevées (6,6 %) sur celui appliqué aux salaires (7,5 %) permettrait un gan de 1,2 Md€.

Réformes des retraites, que font nos voisins ?


face à l'augmentation des engagements publics en matière de retraite, tous les pays réforment leur système de retraite. En Italie, pour les femmes, l'âge de départ recule de 65 à 66 ans dans le secteur public et de 60 à 62 ans dans le secteur privé. Progressivement, cet âge atteindra 66 ans d'ici 2018 soit l'âge de départ pour les hommes.
Les départs anticipés demeurent possibles à la condition d'avoir 41 ans de cotisation et un mois pour les femmes et 41 ans et un mois pour les hommes. A partir de 2013, cette durée sera ajusté tous les 3 ans en fonction de l'espérance de vie.
Les actifs peuvent différer leur départ à la retraite afin de toucher une retraite plus élevée.
L'objectif est d'économiser 7,3 milliards d'euros d'ici 2014 et 22 milliards d'euros d'ici 2020. Le poids des retraites devrait reculer passant de 15,7 à 15,2 % du PIB. L'Italie est un des pays de l'OCDE où les dépenses pour les retraites comptent parmi les plus élevés.

L'Espagne a décidé de geler les retraites en 2011. L'âge de départ passera de 65 à 67 ans. Pour partir à 65 ans, il faut avoir cotisé 38 ans ou avoir travaillé dans une profession pénible.
Comme en France en 1993, la base de calcul passe des 15 années de salaire à 25 années de salaire. les conditions de départ en préretraite ont été durci. Les mécanismes d'indexation ont été revus avec prise en compte de plusieurs indicateurs (croissance, évolution des cotisations, des salaires...).

L'Allemagne a mené d'importantes réformes en 2001 et 2007. La réforme Riester en 2001 a prévu la création d'un régime de retraite volontaire par capitalisation financé par le régime vieillesse des deuxième et troisième piliers.
Les règles d'indexation des retraites prennent en compte des critères de soutenabilité. Il a été ainsi décidé que le taux de cotisation ne pourrait pas excéder 22 % et que le taux de remplacement avant impôt devrait être supérieur à 43 %.
En 2007, il a été décidé de porter l'âge de départ à la retraite de 65 à 67 ans d'ici 2029. Cette mesure sera effective à compter de la génération 1964. Un objectif de taux d'emploi des plus de 55 ans avait été fixé et a été dépassé objectif à 55 %, ce taux est 60 % en 2011).

jeudi 13 septembre 2012

L'emploi des seniors progresse en France mais lentement


Le taux d'emploi des 55/64 ans est passé en France de 28,9 % en 1997 à 41,4 % en 2011. Cette progression s'est accélérée ces dernières années avec l'abandon des dispositifs de départs anticipés ou en préretraite. Le report de l'âge de la retraite y contribue depuis deux ans. De 2009 à 2011, le taux d'emploi est passé de 38,9 à 41,4 %.

Néanmoins, la France est toujours loin derrière l'Allemagne dont le taux d'emploi de seniors est de 59,9 %. L'Espagne fait mieux que nous avec un taux de 44,5 %. La moyenne de la zone euro est de 47,1 %. L'Union européenne avait fixé un objectif de 50 %.

mardi 11 septembre 2012

Les flux migratoires au niveau mondial


L'Institut national des études démographiques vient de mettre en ligne des cartes interactives sur les flux migratoires au niveau mondial. Il est possible d'étudier les mouvements de population et d'avoir rapidement une vision par continent ou par pays.

Accéder aux cartes de l'INED

mercredi 5 septembre 2012

Les Européens pessimistes pour leur future retraite


Une récente étude démonte que les Européens pensent devoir travailler plus longtemps avant de partir à la retraite. Ainsi, les Néerlandais surtout et les Italiens pensent qu’ils partiront à la retraite plus tard. Les Allemands et les Luxembourgeois sont plus confiants et pensent qu'ils ne devront pas changer l’âge de départ suite à la crise. ce qui est assez logique au regard de la situation de leur pays. Les Belges se situent entre les deux : ceux qui n’envisagent pas de changement sont un tout petit peu plus nombreux que ceux qui tablent sur un relèvement de l’âge de la pension. 30 % des Belges qui ne sont pas encore pensionnés invoquent la nouvelle législation pour expliquer qu’ils devront travailler plus longtemps.

6 % des Belges pensent que la valeur de leur fonds de pension et de leur épargne à long terme a été fortement impacté par la crise et que cela jouera sur l"'âge de départ à la retraite.

Au Royaume-Uni, en France, en Italie et en Espagne, le pessimisme est de rigueur. Plus de 70 % des pensionnés pensent que les futures générations de pensionnés subiront es baisses de pension . Cet avis est d’ailleurs partagé par la population active.

lundi 3 septembre 2012

Les personnes seules sont en pleine expansion


Du fait du vieillissement et des modifications des modes de vie, le nombre de personnes vivant seules explosent en Occident mais aussi dans les pays émergents. Ainsi, d'ici 2020, à l'échelle mondiale, le nombre de personnes majeures vivant seules devrait augmenter de 20 %. En Europe de l'Ouest, cette catégorie devrait concerner 32 % de la population contre 30 % actuellement. Aux Etats-Unis, 25 % des personnes vivent seules aujourd'hui. Elles seraient 30 % en 2020. C'est en Afrique que le taux est le plus faible, autour de 5 % contre un peu plus de 10 % en Amérique latine et 8 % en Asie.

dimanche 2 septembre 2012

La Californie réforme son système de retraite public


Vendredi 31 août, le parlement de Californie a adopté une réforme du système de retraites dans le secteur public. L'objectif est d'économiser des dizaines de milliards de dollars à l'Etat.

La réforme prévoit notamment de relever l'âge minimal de la retraite de 50 à 52 ans pour la majeure partie des agents publics, et d'augmenter le niveau des cotisations des nouveaux employés.

Une économie de 10 milliards de dollars est prévu dans l'immédiat, puis entre 42 et 55 milliards de dollars au cours des trente prochaines années.

samedi 1 septembre 2012

La lettre du Cercle N°74 du mois de septembre


Au sommaire de la lettre N°74 du Cercle des Epargnants :

  • Le livret A plus cher que l'assurance-vie
  • Espérance de vie, de quoi sera fait demain ?
  • Le retour de la retraite
  • 50 ans d'épargne française


Lire la lettre